小企业典当融资需慎选

典当:小企业救命稻草?

据统计,目前我国共有典当行1200多家。这一特殊的工商企业不仅可以做动产、财产权利质押,还可以做货物、汽车、房产和土地抵押等。有迹象表明,典当行正逐步占领一个又一个利润丰厚的融资市场。

典当行的操作流程相对简单,无需信用调查,也无需他人担保,只要将值钱的东西拿到典当行就可以兑现。因此典当行颇受一些私营业主和个人的青睐。目前典当行的业务中有90%来自个人。

企业典当:短期融资需求很强劲

中小企业为谋求自身发展,无论是扩大经营,新项目、新产品的宣传与推广,还是原材料的进货与加工等,无一不需要资金来运作。

近来,由于宏观调控带来的信贷紧缩以及央行利息的上调,小企业贷款越来越难。调查结果显示,仅有34.1%的小企业在需要贷款的时候可以获得,比去年同期下降了7个百分点。从央行加息以来,小企业通过典当行来进行资金周转的案例层出不穷。一些资金短缺的中小企业在借贷无门的情况下,开始向典当行求援。

业内人士分析,尽管典当行的利率大大高于银行贷款利率,但在资金收紧的情况下,投资者通过这一市场融资过渡后,可以继续得到银行的支持。

据介绍,短期融资为公司资金周转赢得时间成为目前市场的主要需求,像这样需要短期融资的企业很多,很多企业也都是看准了典当行这一点来融资的。典当行“认物不认人”,没有过多繁琐的程序和死板的条件。大到几百万,小到几百元的业务,一切只取决于典当物品的真假优劣、市场价格以及来源是否合法、权属是否明确。而且典当行完成一笔业务的时间很快,如果是珠宝、黄金等的质押贷款一般一刻钟之内就可以成交,诸如汽车等大件物品的抵押最多不超过一天就可以完成,效率相当高。

全国典当专业委员会秘书长吴贤达表示,中小企业和个人投资者的小额、短期融资仍是典当资金服务的主流。

典当行业:中小企业慎选的融资渠道

中小企业融资难由来已久,而在本轮宏观调控中,这一问题愈加凸显出来。南开大学金融系的谭秋燕认为:“目前除了银行等金融机构放贷门槛提高的因素之外,小企业本身的管理水平、资信程度、优良资产比例等也是其融资难的主要制约因素。”中小企业一般资信不是很高,在银行获得贷款实属不易。我国实行上市审批制,中小企业试图通过上市来融资更是难上加难。加之近来我国的宏观经济环境及央行加息的推波助澜,小企业融资更是形势严峻,使得很多中小企业纷纷转向民间的融资渠道。

金融业内有人表示,并不是很赞同中小企业的短期融资行为。在此过程中,不乏一些小企业的投机行为,5%的融资费率对中小企业来说并不是一个小数字,中小企业若要在此博弈过程中立于不败,必须得到更高的利润回报,往往高回报意味着更高的风险。事实上,小企业抵抗风险的能力相对较低,这种冒险很可能会加速优胜劣汰速度,加剧社会的波动性,造成动荡。

业内一位不愿透露姓名的专家表示,典当融资始终是一种辅助性的融资渠道,对金融体系确实是有益补充。在解决中小企业融资难时须避免“头痛医头、脚痛医脚”的短期行为取向,更要避免再一次陷入以政府决策替代市场选择。而要做到这一点,则必须对中小企业融资难进行准确、科学的分析和判断。与银行等金融机构相比,典当仍存在一些难以克服的缺点,如贷款规模小、融资成本高等。

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